La Cepal plantea un fondo público-privado y un plan nacional de capacitación para que más pymes accedan a crédito en México. Conoce los retos, oportunidades y propuestas para cumplir la meta del 30% al 2030
La Cepal advierte que las pymes mexicanas atraviesan un severo cuello de botella para acceder a financiamiento formal. Factores como altas tasas de interés, limitada alfabetización financiera y baja digitalización dificultan que este sector —clave para la economía— pueda acceder a créditos productivos.
Además, las instituciones bancarias tradicionales priorizan a grandes empresas, considerando a las pymes como clientes de alto riesgo. Esto reduce su oportunidad de crecer, invertir en tecnología o formalizar sus operaciones.
TE PUEDE INTERESAR: Nearshoring ha generado más empleos… pero no mejores salarios
Ante este escenario, la Cepal propone un fondo nacional de financiamiento, parte esencial del objetivo del Plan México de que el 30% de estas empresas acceda a préstamos formales en 2030, un reto que exige cambios estructurales.
CÓMO SE FINANCIAN HOY LAS EMPRESAS MÁS PEQUEÑAS
Debido a las dificultades para acceder a la banca tradicional, muchas empresas recurren a fuentes alternativas.
• Crédito de proveedores dentro de sus cadenas productivas
• Capital propio de los dueños
• Préstamos informales de familiares o amistades
• Productos financieros diseñados para consumo individual
Este tipo de financiamiento permite sobrevivir, pero limita el crecimiento. Resulta aún más crítico si se considera que los micronegocios emplean al 41.5% del personal ocupado y representan el 94.9% de las empresas en el país, de acuerdo con el Inegi. Por ello, la Cepal plantea intervenciones estratégicas para impulsar su acceso al crédito.
PROPUESTAS DE LA CEPAL PARA CUMPLIR LA META 2030
La meta es ambiciosa y requiere una estrategia integral basada en cuatro ejes.
• Fondo nacional de financiamiento para pymes: Se propone un fondo público-privado alojado en la banca de desarrollo, como Nafin, que canalice recursos a través de la banca comercial con tasas preferenciales, bonificaciones y apoyos para regiones rezagadas.
• Consejo multisectorial: Un órgano liderado por el Gobierno Federal que incluya a Economía, Hacienda, cámaras empresariales y gobiernos estatales para coordinar políticas y evaluar avances.
• Capacitación empresarial diversificada: Alianzas con universidades, incubadoras y organismos de desarrollo para crear un programa nacional de formación financiera.
• Programa de educación financiera permanente: Con contenidos personalizados según tamaño, sector y territorio, impartido de forma presencial y virtual para mejorar habilidades como gestión de riesgos y lectura de estados financieros.
Estas acciones buscan fortalecer la capacidad de las pymes para aplicar, gestionar y aprovechar créditos que impulsen su productividad.
DATOS CURIOSOS
• En México, solo alrededor del 12% de las pymes accede actualmente a crédito formal.
• Los micronegocios generan casi la mitad del empleo del país, pero reciben la menor proporción de financiamiento.
• La alfabetización financiera de las pymes mexicanas está por debajo del promedio latinoamericano.
